25 साल का होम लोन 20 साल से पहले खत्म! जानिए प्रीपेमेंट से लाखों कैसे बचाएं
होम लोन लेने वाले अक्सर लंबी अवधि की EMI और भारी ब्याज राशि से परेशान रहते हैं। 20, 25 या 30 साल का लोन लेने पर शुरुआत के सालों में EMI का बड़ा हिस्सा सिर्फ ब्याज में चला जाता है, जबकि प्रिंसिपल बहुत धीरे-धीरे घटता है। लेकिन एक स्मार्ट प्रीपेमेंट स्ट्रैटेजी अपनाकर आप न केवल लोन की अवधि घटा सकते हैं, बल्कि लाखों रुपये भी बचा सकते हैं।
50 लाख के होम लोन का ब्याज ब्रेकअप
मान लीजिए आपने 50 लाख रुपये का होम लोन 25 साल की अवधि के लिए 8.5% ब्याज दर पर लिया है। इस हिसाब से:
लोन अमाउंट: 50 लाख रुपये
अवधि: 25 साल
ब्याज दर: 8.5%
EMI: 40,261 रुपये
कुल ब्याज: 70.78 लाख रुपये
कुल भुगतान: लगभग 1.21 करोड़ रुपये
इसका मतलब है कि आप मूल रकम से लगभग 21 लाख रुपये ज्यादा ब्याज चुका रहे हैं।
प्रीपेमेंट से बचाएं लाखों रुपये और समय
अगर आप लोन के दूसरे साल से हर साल एक अतिरिक्त EMI (40,261 रुपये) जमा करना शुरू करें, तो:
करीब 18.31 लाख रुपये का ब्याज बच सकता है
लोन की अवधि लगभग 5 साल 5 महीने (65 महीने) कम हो सकती है
उदाहरण:
लोन शुरू: जनवरी 2026
पहली अतिरिक्त EMI: फरवरी 2027 से हर साल
शर्त: ब्याज दर पूरे समय समान रहे।
लोन विशेषज्ञों की सलाह
लोन के शुरुआती सालों में प्रीपेमेंट सबसे ज्यादा फायदेमंद होता है, क्योंकि उस समय EMI का बड़ा हिस्सा ब्याज में जाता है। बोनस, सैलरी इन्क्रीमेंट या टैक्स रिफंड का इस्तेमाल प्रीपेमेंट के लिए करना सबसे आसान तरीका है।
फिक्स्ड, फ्लोटिंग या MCLR लोन में फायदा
प्रीपेमेंट हर तरह के लोन में लाभकारी है क्योंकि यह सीधे प्रिंसिपल घटाता है। फ्लोटिंग रेट लोन में आमतौर पर बिना पेनल्टी प्रीपेमेंट की सुविधा होती है, जबकि फिक्स्ड रेट लोन में कुछ चार्ज लग सकते हैं। इसलिए प्रीपेमेंट से पहले बैंक की शर्तें जरूर चेक करें।
बैंक को कैसे करें सूचित
प्रीपेमेंट नेट बैंकिंग, ब्रांच जाकर या स्टैंडिंग इंस्ट्रक्शन के जरिए किया जा सकता है। ध्यान रहे कि पैसा EMI घटाने में न जाए, बल्कि सीधे प्रिंसिपल कम करने में इस्तेमाल हो।
प्रीपेमेंट की सही रणनीति
पहले 6 महीने का इमरजेंसी फंड बनाएं, हेल्थ और टर्म इंश्योरेंस लें, जरूरी निवेश जारी रखें। इसके बाद जो अतिरिक्त पैसा बचे, उसे प्रीपेमेंट में लगाएं। बोनस, सैलरी इन्क्रीमेंट और टैक्स रिफंड का इस्तेमाल प्रीपेमेंट के लिए सबसे आसान और असरदार तरीका है।
